Кредит под залог коммерческой недвижимости — популярный финансовый инструмент, который позволяет бизнесу получить необходимое финансирование под залог уже имеющихся активов. Это удобный способ привлечь средства на развитие, рефинансирование или расширение компании. В этой статье разберемся, что представляет собой такой кредит, какие особенности оформления существуют и как им грамотно воспользоваться.

Коммерческой недвижимостью называют объекты, которые используются для ведения бизнеса и получения прибыли. В отличие от жилой, такая недвижимость предназначена не для проживания, а для коммерческой деятельности.
Типы коммерческой недвижимости:

• Офисные помещения
• Складские комплексы и логистические центры
• Торговые площади и магазины
• Производственные цеха
• Автосервисы, гостиницы, кафе и рестораны

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости объект должен находиться в собственности юридического лица или индивидуального предпринимателя, быть ликвидным и соответствовать требованиям банка по техническому состоянию и правовому статусу.

Оформление бизнес-кредита под залог офиса или склада имеет ряд особенностей. Банки тщательно оценивают не только сам объект недвижимости, но и финансовое состояние заемщика. Учитываются следующие факторы:

• Рыночная стоимость залога — она влияет на максимальный размер кредита.
• Ликвидность объекта — чем проще его продать, тем охотнее банк пойдет на сделку.
• Местоположение — недвижимость в деловых и промышленных районах оценивается выше.
• Юридическая чистота — отсутствие обременений, арестов и судебных споров.

В среднем банки предоставляют до 60–80% от стоимости объекта. Срок кредитования варьируется от 1 до 15 лет, а процентные ставки начинаются от 10–12% годовых в зависимости от условий и рейтинга заемщика.
Подробнее о залоговом кредитовании можно прочитать в материале: Кредит под залог недвижимости.

Юридические лица и ИП, оформляющие кредит на коммерческую недвижимость, должны предоставить банку комплект документов, подтверждающих как право собственности на объект, так и финансовую устойчивость бизнеса.
Стандартный перечень включает:

• Учредительные документы компании
• Свидетельство о праве собственности на недвижимость
• Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
• Бухгалтерскую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках)
• Договор аренды (если помещение сдается)
• Заключение независимого оценщика

Также может потребоваться бизнес-план, особенно если речь идет о привлечении крупной суммы на инвестиционные цели. Подробнее о документах — в статье: Документы для кредита под залог недвижимости.

Займ под залог коммерческой недвижимости часто используется для:

• Развития бизнеса — открытие нового филиала, покупка оборудования или расширение штата.
• Рефинансирования текущих кредитов — замена дорогих займов на более выгодные.
• Пополнения оборотного капитала — закупка товаров, материалов, аренда техники.
• Покупки дополнительной недвижимости — если объект используется как первоначальный залог.

Пример: компания владеет складом в промышленной зоне. Оценочная стоимость — 25 млн рублей. Под залог этого склада можно получить до 15–20 млн рублей на развитие бизнеса с погашением в течение 10 лет.

Дополнительно рекомендуем материал: Займ под залог коммерческой недвижимости.

Кредит под залог коммерческой недвижимости — это гибкий и эффективный способ финансирования бизнеса. При грамотном подходе и наличии ликвидного объекта вы можете получить крупную сумму на выгодных условиях. Главное — заранее подготовить все необходимые документы и тщательно оценить условия, предлагаемые банком.